אפשרויות מימון לרכישת רכב יד 2

לכל אדם, יש את הרגעים בחיים בהם הוא מבין שעם כל הכבוד לחלומות, צריך להסתפק במציאות. המקרה של רכישת רכב נופל לקטגוריה הזו בדיוק: הייתם שמחים לרכוש רכב יד ראשונה "מהניילונים", כשמד הקילומטרים עומד על אפס עגול, ושאין שום סכנה לבלאי בטווח המיידי. הבעיה היא שברור לכם שרכישה כזו, על עשרות או מאות אלפי השקלים שלה, אינה אפשרית עבורכם  בנקודת הזמן הנוכחית.

האלטרנטיבה השניה, הזולה יותר, היא רכישת רכב יד 2. אלא שגם במקרה הזה, לא בהכרח יימצאו בחשבון העובר ושב שלכם הכספים הנדרשים. זה בדיוק הרגע לסקור מספר אפשרויות נפוצות ביותר של מימון לרכב יד שניה. האם משם תצמח הישועה?

עבור רבים, רכישת רכב יד שניה מתחילה בסניף הבנק הקרוב לביתם - וזאת בדמות קבלת הלוואה לרכב. לא ניתן לדבר כאן על תנאים אחידים של ההלוואות: למעשה, יש בהן משמעות למאפיינים הספציפיים של לקוח הבנק, ולהתנהלות הפיננסית שלו. מה שבטוח הוא שמרבית הבנקים בישראל אכן מציעים הלוואות ייעודיות לרכישת רכב יד 2. 

כשאתם נעזרים בבנק, שימו לב בעיקר למשתנים דוגמת סוג ההלוואה, סכום ההלוואה ומשכה, אופן הפירעון, הריבית השנתית והעמלות. קחו בחשבון שההלוואות לא תמיד מאושרות; שההליך עשוי להימשך מספר שבועות, והריבית צפויה להיות מעט גבוהה יותר מאשר במקרה של רכבי יד ראשונה. כמו כן, לסכום ההלוואה כאן בהחלט יש גבול עליון: הנטייה של הבנקים היא לממן עד לכ-70% משווי הרכב, וזאת בשונה מאשר מימון לרכב יד ראשונה, שעשוי להגיע לכ-85% מערכו, ובמקרים מסוימים אף לערכו המלא. 

זכרו שאתם לא חייבים לשמור אמונים לבנק שבו מנוהל החשבון שלכם. בנקים אחרים ישמחו להציע הלוואה בתנאים משתלמים אפילו יותר, גם אם לצורך אישורה תידרש הנפקת מידע שאין (עדיין) לבנק, דוגמת תדפיסי תנועות, תלושי משכורת ועוד.

חשוב להדגיש כי הלוואה לרכב ניתן לקבל גם על ידי גורמים חוץ בנקאיים, לרבות חברות האשראי או חברות פיננסיות. במקרים האלה, הליך אישור הבקשה עשוי להיות מהיר ופשוט יותר. גם סכומי ההלוואה נוטים להיות גבוהים יותר, ומשכה ארוך יותר. הסכנה העיקרית כאן היא ריבית גבוהה, לעיתים פי שניים מאשר דרך הבנקים.

הלוואות מיבואני הרכב, לעומת זאת, ניתנות פעמים רבות בריבית נמוכה, או אפילו ללא ריבית כלל. ניתן לבחור באפשרות זו כשיודעים בדיוק מהו סוג הרכב שמעוניינים בו - חשוב לזכור שאפשרויות הבחירה, במקרה הזה, מצומצמות. כמו כן, ברור שהשעבוד של המכונית כאן להלוואה יהיה מלא, עד שהכספים שניתנו יושבו במלואם.

הפתרון הבא מתאים למי שיש באמתחתו כבר רכב שאותו הוא רוצה להחליף. עסקת טרייד אין לרכב פועלת על עיקרון פשוט ביותר: הלקוח רוכש רכב מהחברה שעמה נחתם ההסכם, ומוסר לה בתמורה את רכבו הקודם. הכלל הבסיסי כאן הוא שערך הרכב הקודם מקוזז ממחיר הרכישה של הרכב החדש יותר (שיכול בהחלט להיות גם הוא רכב יד שניה).

בסופו של דבר, השווי הנוכחי של כל אחד מכלי הרכב הוא שמהווה כאן המשתנה העיקרי. שמאי רכב יגדיר את השווי של כל אחד מכלי הרכב, בהתאם לסוגיות דוגמת מספר הקילומטרים שעבר, הבעלות, מצבו המכני וכיוצא בזה. היתרון העיקרי של טרייד אין נוגע לכך שהוא מאפשר לבצע את הרכישה ללא הון כספי עצום, ובעיקר - לחסוך זמן ומאמצים עבור מכירת הרכב הקודם. זמן, בחברה המודרנית, שווה הרי לא מעט כסף.

במהלך השנים, הפך מסלול הליסינג לדרך מימון נוחה במיוחד עבור אלה שחשבון הבנק שלהם אינו מאפשר להם להשלים את רכישת הרכב. ליסינג מבוסס על תשלום מקדמה ראשונית על הרכב, ותשלומים חודשיים במשך תקופה, לרוב של שלוש שנים לפחות. בתום התקופה, ניתן להשלים את הסכום שנדרש עבור רכישת הרכב, להמשיך אותה עם רכב חדש יותר או לבטל אותה לחלוטין. עסקת מימון זו, המכונה ליסינג מימוני, תחול, במקרה של ליסינג יד שניה, על כלי רכב חדישים יחסית שבהם מספר הקילומטרים נמוך. היא מתאימה לאנשים שאינם יכולים להוציא כספים רבים על רכישת הרכב בפעם אחת, ולא מעוניינים בקבלת הלוואות. מצד שני, צריך לזכור שיש כאן התחייבות לעמוד בתשלומים למשך תקופה ארוכה.

אפשרות אחרת היא לבחור בעסקת ליסינג תפעולי. במצב הזה, התשלום החודשי יהיה גבוה יותר, אך הוא יכלול  בתוכו את כל ההוצאות עבור תיקונים, טסטים וביטוחים, שייפלו על חברת הליסינג. זוהי דרך נוחה שחוסכת מאמצים רבים, אך חשוב לשים לב שמחיר החבילה התפעולית צפוי להיות יקר יותר מאשר במקרה של רכבים חדישים, ולו עקב הסבירות הגבוהה יותר להשתמש בהם. 

לכל אחת מאפשרויות המימון שהובאו מעלה ניתן למצוא יתרונות וחסרונות משלה. המשמעות היא שעליכם להישאר עם האצבע על הדופק, ולבצע החלטה מושכלת. קל מאוד שלא לגעת בחסכונות, ולהתבסס על פתרון שיאפשר רכב במימון מלא, או בתנאי תשלום נוחים במיוחד. ועדיין, עליכם לזכור שאין כאן מתנות חינם, ושבסופו של דבר כן תידרשו לשלם על הרכב, מחיר שעלול אף להיות גבוה יותר מאשר ברכישה בדרך המסורתית יותר.

חשוב מאד לא להיכנס לבור כלכלי שאינכם יודעים אם תוכלו לטפס ממנו. כשאתם בוחרים אפשרות מימון, חשבו לא רק על מצבכם הפיננסי בהווה, אלא גם שנים קדימה. כמובן שמומלץ לבצע השוואה של כל אפשרויות המימון שהובאו כאן, ולראות איזו מהן מתאימה לצרכים וליכולות שלכם.