שיטות וטיפים לשימוש במחשבון משכנתא
מאת: רון שגב פינקלמן | פורסם: 19.01.14
לקיחת משכנתא כרוכה באיסוף מידע רב ובהתאמה יעילה של מסלול ההלוואה הנכון באופן אינדיבידואלי לכל לווה. מחשבון משכנתא משמש כלי יעיל שמסייע לקבלת ההחלטה האידיאלית. על משמעות הכלי והשימוש הנכון במחשבון משכנתא.
בכתבה זו:
בעבר, לרוב בעלי המשכנתאות לא היה מושג מהם הסכומים המדויקים והסופיים שהם משלמים בכל חודש, לכל אורך תקופת החזר המשכנתא שלהם. כיום, לעומת זאת, כמעט כולם בודקים, שואלים, מבררים ומתייעצים לגבי לקיחת המשכנתא שלהם, ויודעים בדיוק את סכומי ההחזר הצפויים. העידן האינטרנטי אף הצעיד את הלווים צעד אחד קדימה, והניח לפתחם אמצעי פשוט ויעיל במיוחד: מחשבון משכנתא דיגיטלי ואובייקטיבי - השירות חינם!
מסלולי המשכנתא המוצעים בבנקים הם רבים, וההחלטה הלא פשוטה כוללת היבטים ופנים רבות. בין מסלולי המשכנתא המוצעים:
• הלוואה בריבית משתנה צמודת מדד - הלוואה בריבית אשר משתנה בתחנות זמן קבועות, כפי שנקבע בתנאי ההלוואה, ועפ"י מדד המחירים לצרכן.
• הלוואה בריבית פריים לא צמודה - הלוואה שנקבעת על פי בסיס ריבית הפריים, כפי שנקבע בתנאי ההלוואה.
• הלוואה צמודה לדולר או לאירו - ההלוואה מוצמדת לשער הדולר או האירו.
להלוואת המשכנתא מתווספת הוצאת ביטוח משכנתא הנדרשת כתנאי סף על ידי הבנקים המלווים. חלק מציבור לווי המשכנתאות נעזר בשירותי ייעוץ משכנתאות, אחרים מסתפקים בתהליך ממוקד של השוואת משכנתאות. מחשבון משכנתא מספק אפשרות נוספת עבורכם לבחירת מסלול המשכנתא שלכם.
מהו מחשבון משכנתא?
באתרי האינטרנט השונים ובכללם גם אתרי הבנקים, מעמידים לרשות הציבור מחשבון משכנתא שתפקידו להציג בפניכם את סכום ההחזר הצפוי על ידכם, לאחר הזנת כל הפרטים הנדרשים. מדובר בכלי עזר נוח וידידותי למשתמש, אך אנו מציעים לא להסתמך רק עליו, אלא לבצע תחקיר ובדיקה מקיפים יותר. גובה ההחזר שמציג המחשבון אינו זהה לזה שתידרשו לו בפועל, והוא נותן תמונת מצב כללית בלבד.
איך תשתמשו במחשבון משכנתא?
תחילה, יש לקבוע את תקופת ההלוואה ולהזין את נתוני הריבית לחישוב. יש אפשרות לקבוע את סכום ההחזר החודשי שבו הנכם מעוניינים, וכך המחשבון יציג בפניכם את סכום המשכנתא המתבקש, או לחילופין לקבוע את סכום ההלוואה הכולל, ובמקרה זה יציג המחשבון את אומדן סכום ההחזר החודשי.
המחשבון יבקש מכם לבחור את שיטת החזר ההלוואה המועדפת עליכם. בשלב זה נסו לקבוע כל פעם קרן אחרת על מנת לבחון את השינויים בשיטות השונות. אל תשכחו לחלק כל מסלול שבחרתם בשנים המיועדות. במקרים מסוימים, תידרשו להזין גם את סכום ההון העצמי שיש בידיכם לרכישת הנכס. זכרו, ככל שהסכום יהיה גדול יותר, כך ההחזר הכספי או הפרישה לשנים יצטמצמו.
חשוב שתשימו לב ללוח הסילוקין כיוון שהוא יציג בפניכם את השינויים הצפויים לאורך תקופת ההלוואה והשפעתם על ההחזרים החודשיים שלכם!
אל תשכחו שניתן לשלב בין מסלולים כדי להגיע לתמהיל המדויק של המשכנתא הרצויה, השתמשו באפשרות זו.
מה עוד מציג מחשבון משכנתא?
מחשבון משכנתא אינו זהה, וברשת ניתן לאתר תוספות שונות למידע הבסיסי המשותף לכולם (החישוב). מחשבון משכנתא מתקדם יכול להציג בפניכם מידע רלוונטי נוסף הכולל:
- תחזית עלייה עבור הפריים ועבור המדד
- אפשרויות לקיצור מסלולים
- בחינת ריביות מוצעות והצעות חלופיות
- אפשרויות לקיצור תקופת המשכנתא
נקודות למחשבה
- ניתן להשתמש במחשבון משכנתא גם על מנת לבחון כדאיות של מחזור משכנתא קיימת.
- מומלץ לבחון מדד ממוצע שנתי, ולחשב גם תרחישים אפשריים של עלייה של 1.5-3%, וזאת כדי לצפות ולהיערך לשינויים חדים ולא אידיאליים אפשריים. נצלו את האפשרות לבחון סיטואציות שונות ותרחישים בלתי צפויים כדי לחזות את ה'גרוע ביותר'.
- מחשבון משכנתא הוא כלי עזר נהדר אך זכרו - הוא אינו מהווה תחליף לייעוץ משכנתאות, או לבחינה מעמיקה ומדוקדקת של תחום המשכנתאות.
- מרבית הלווים משתמשים במחשבון המשכנתא כדי לחזות את גובה החזרים החודשיים הצפויים. הפרמטרים שמשפיעים על נתון זה הם: תקופת ההלוואה, גובה ההלוואה והריבית.
- שימו לב לעובדה שלכל תקופת החזרים יש נתוני החזר אחרים. ההבדל נעוץ בגובה הריבית ולכן כדאי להזין במספר מסלולי משכנתא ולבחון כדאיות.
אנשים שחיפשו יועצי משכנתאות חיפשו גם
מצא יועצי משכנתאות באזורך
מידע על יועצי משכנתאות
לכל העסקים בתחום
המלצות חשובות של מומחי ייעוץ משכנתאות מאת: רון שגב פינקלמן | פורסם: 19.01.14
מהו ביטוח משכנתא ומדוע צריך אותו? מאת: רון שגב פינקלמן | פורסם: 19.01.14
רשימת קניות לפסח להדפסה – כל מה שצריך לליל הסדר מאת: מערכת דפי זהב | פורסם: 16.04.24