מהו ביטוח משכנתא ומדוע צריך אותו?

אם אתם בדרך לרכוש דירה ולקחת הלוואת משכנתא מהבנק לצורך כך, ביטוח משכנתא הוא חלק בלתי נפרד מהמשכנתא שלכם ,וזאת עפ"י תנאי הבסיס ללקיחת משכנתא בכל הבנקים בישראל. מה כולל הביטוח ומה חשוב לדעת עליו?
כניסה לרשימת ספקים ובעלי מקצוע בסיווג יועצי משכנתאות

הבנקים השונים מתעקשים שתרכשו ביטוח משכנתא, וזאת מהסיבה העיקרית שביטוח זה מגן  עליהם במקרים ספציפיים שבהם לא תוכלו לעמוד עוד בתשלומי המשכנתא שלכם. בנוסף לעובדה חשובה זו, הביטוח מכסה גם נזקים מסוימים שנגרמים למבנה, עד לסיום תשלום מלא של המשכנתא שלכם. לכן ביטוח משכנתא הוא כדאי לא רק לבנק אלא גם לכם.

 

מה כולל ביטוח משכנתא?

אז אחרי שבדקתם היטב את אפשרויות מסלולי המשכנתא הקיימים וערכתם השוואת משכנתאות,  ואחרי שבחרתם את המשכנתא המתאימה לכם, כדאי שתדעו מה כולל ביטוח המשכנתא הנלווה לה. ביטוח משכנתא מורכב מביטוח חיים ומביטוח נכס, כאשר התשלום מכסה ביטוחית את כל אחד מהלווים (במקרה של בני זוג או שותפים).
 
ביטוח החיים משמש למקרה שבו, חלילה, אחד (או שניהם) מבני הזוג נפטר במהלך תקופת המשכנתא, והוא משמש כבטוחה להחזר תשלום המשכנתא לבנק. במקרה כזה, הבנק יקבל את יתרת סכום התשלום מחברת הביטוח, ויתרת התשלום, מבחינת בן הזוג הנותר, תתאפס ותתבטל. ביטוח הנכס מגן על הבית/הנכס מפני נזקי טבע שונים ונזקים שונים לצנרת המים, כגון: פיצוץ צנרת, שריפות, הצפות, רעידות אדמה וכדומה. חשוב לא פחות, אם נאלצתם להתפנות מהבית בעקבות הנזק שנגרם לנכס, ביטוח מבנה המשכנתא מממן גם את שכר הדירה למשך תקופת השיפוץ והתיקון.
 

הרחבות לביטוח משכנתא, ובחירה נכונה של ביטוח

חברות הביטוח השונות מציעות הרחבות שונות וכדאי לבדוק אותן בדקדקנות ולהשוות מחירים. בין ההרחבות האפשרויות: הרחבות בביטוח מבנה כלפי צד ג' שנפגע (כדוגמת שכן) מנזק שנגרם לנכס שלכם, נניח בשריפה שהתפשטה גם לבית השכן. הרחבות בביטוח חיים כוללות כיסוי נכות, אבדן כושר עבודה, מחלה קשה, תקופת אבטלה ועוד.
 
בעת רכישת ביטוח המשכנתא תתייחסו למספר נקודות חשובות, ובהן: גובה הכיסוי הביטוחי, גובה הפרמיה, מה הן ההרחבות הקיימות לפוליסה, האם הפרמיה קבועה או משתנה ואיזו השפעה יש לגיל המבוטח לטווח הרחוק.
 

מהו מחשבון ביטוח משכנתא

מחשבון משכנתא מאפשר לכם לקבל הצעות מחיר לביטוח המשכנתא שלכם, הכולל ביטוח חיים וביטוח מבנה. כל מה שאתם צריכים לעשות הוא להזין את הנתונים המתבקשים כדוגמת: סכות ההלוואה (המשכנתא), מספר הלווים, פרטים אישיים ושטח המבנה. המחשבון יעבד את הנתונים ויציג בפניכם אומדן (לא מדויק אך קרוב לסכום שתצטרכו לשלם) תשלום. לאחר מכן יועברו אליכם הצעות ספציפיות ומותאמות אישית למשכנתא שלכם, וכל מה שיישאר לכם לעשות הוא לבחור.

 

כדאי לדעת

- התחרות בתחום ביטוחי המשכנתאות הוא רב ופועל לטובת הלקוחות. השוו שוב ושוב בין חברות הביטוח השונות, העדיפו פוליסה שתפורה למידותיכם ולצרכיכם, ואל תמהרו לרכוש את הפוליסה שמציעים לכם דרך הבנק. פערי התשלום המצטברים לאורך השנים הם של אלפי שקלים! מלבד זאת, ביטוח משכנתא הוא לא 'חתונה קתולית', אפשר וניתן במהלך השנים לבצע שוב בדיקה מקיפה בשוק, ולהחליף את הפוליסה הקיימת בפוליסה מתאימה אחרת.
 
- ביטוח החיים שאתם רוכשים במסגרת זו אינו מהווה תחליף לביטוח חיים רגיל, ותפקידו הוא אחד: לדאוג לשלם את יתרת המשכנתא שלכם לבנק, לא מעבר.
 
- הגישו הצהרת בריאות אמינה, מהימנה ונכונה. אתם לא רוצים שבעת צרה תתפסו בקללתכם ותיאלצו להשלים עם העובדה שביטוח החיים שלכם בוטל.
 
- אם אתם מתכננים לרכוש גם פוליסת ביטוח לתכולת הדירה, כדאי לבצע זאת תחת הרחבה וביחד עם ביטוח הנכס שלכם. זה יקל על ההתנהלות שלכם במקרה הצורך, וכן לא תיאלצו לשלם השתתפות עצמית פעמיים: אחת לביטוח הנכס והשנייה לביטוח התכולה.
 
- ההמלצה 'לקרוא את האותיות הקטנות' נכונה לכל מסמך שאתם חותמים עליו, בייחוד בחתימה על ביטוח משכנתא! כידוע, מסמכי הביטוח נראים למרביתנו מעורפלים ולא ברורים ומאופיינים בשפה מקצועית שלא תמיד נהירה לנו, לכן קראו היטב על מה אתם חותמים וודאו עם סוכן הביטוח שלכם מה כולל הביטוח שלכם, והאם הוא מכסה את כל הנזקים האפשריים וההרחבות שאתם מעוניינים בהם.
 
- שיטות הפיצוי הנהוגות הן כינון ושיפוי. ערך הכינון מספק רכוש חדש תמורת הרכוש שנהרס,  ואילו ערך השיפוי מספק פיצוי כספי בעד הרכוש הישן. בחרו את השיטה המועדפת עליכם והיו מודעים לכל היבטיה.
 
חזרה לרשימת המאמרים בנושא יועצי משכנתאות
האם המאמר עזר לך?